שתי קרנות Vanguard שיהפכו 100 דולר להון לכל החיים – המדריך השלם תקשיבו טוב. אם יש לכם 100 דולר ביד ואתם רוצים לבנות עושר אמיתי לטווח הארוך, אני עומד לחשוף בפניכם את השיטה הפשוטה והחזקה ביותר להשקעה. לא צריך להיות גאון פיננסי. לא צריך לבזבז שעות על ניתוחים. רק שתי קרנות סל של Vanguard שיעשו את כל העבודה בשבילכם. למה דווקא Vanguard? כי הם לא רוצים להרוויח עליכם Vanguard בנתה אימפריה על עיקרון פשוט: המשקיעים הם הבעלים של החברה. זה לא סתם סלוגן יפה – זה מודל עסקי מהפכני. בעוד שקרנות אחרות גוזרות קופונים על חשבונכם, Vanguard מחזירה את הרווחים למשקיעים דרך עמלות נמוכות במיוחד. התוצאה? עמלות של 0.03% בלבד. זה אומר שעל כל 100 דולר שאתם משקיעים, אתם משלמים רק 3 סנט בשנה. זה כלום. זה אפס. וזה בדיוק מה שמאפשר לכם לצבור עושר אמיתי לאורך זמן. תיק 60/40: הנוסחה המוכחת לעושר הנה האמת הפשוטה: השילוב של 60% מניות ו-40% אג"ח הוא הנוסחה המנצחת להשקעה ארוכת טווח. למה? כי היא נותנת לכם את האיזון המושלם בין צמיחה לביטחון. הקצאת תיק תשואה שנתית מקסימלית הפסד שנתי מקסימלי תשואה שנתית ממוצעת 100% מניות / 0% אג"ח 54.2% -43.1% 10.5% 80% מניות / 20% אג"ח 45.4% -34.9% 9.7% 60% מניות / 40% אג"ח 36.7% -26.6% 8.8% 40% מניות / 60% אג"ח 27.9% -18.4% 7.7% הנתונים מדברים בעד עצמם. תיק 60/40 מציע תשואה שנתית ממוצעת של 8.8% תוך הפחתה משמעותית של הסיכון. זה לא קסם – זה מתמטיקה פשוטה שעובדת כבר כמעט 100 שנה. קרן מספר 1: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) – השער לשוק המניות האמריקאי ה-VTI היא הדרך הפשוטה והיעילה ביותר להשקיע בשוק המניות האמריקאי. הקרן מחזיקה מעל 3,500 מניות – כל מניה שנסחרת בבורסות הגדולות בארצות הברית. מ-Apple ו-Microsoft ועד לחברות הקטנות שאף אחד לא שמע עליהן. מה הופך את VTI למיוחדת? פיזור מקסימלי: אתם משקיעים בכל השוק האמריקאי בבת אחת משקל לפי שווי שוק: חברות גדולות כמו Nvidia (6.5%) ו-Microsoft (6.1%) מקבלות משקל גבוה יותר עלויות מינימליות: עמלת ניהול של 0.03% בלבד תשואות מוכחות: 14.7% בממוצע ב-10 השנים האחרונות החוכמה כאן היא שאתם לא צריכים לנחש איזו מניה תעלה או תרד. אתם פשוט קונים את כל השוק. כשהכלכלה האמריקאית צומחת – אתם צומחים איתה. קרן מספר 2: Vanguard Total Bond Market ETF (BND) – היציבות שתציל אתכם בסערה אם VTI היא המנוע של התיק שלכם, BND היא הבלמים והכריות אוויר. הקרן מחזיקה מעל 11,400 אג"ח איכותיות – אג"ח ממשלתיות, אג"ח חברות, ואג"ח מגובות משכנתאות. למה אתם חייבים אג"ח בתיק? הכנסה קבועה: תשואת דיבידנד נוכחית של מעל 4% הגנה בזמני משבר: כשהמניות צונחות, האג"ח בדרך כלל עולות שינה טובה בלילה: פחות תנודתיות = פחות לחץ איזון אוטומטי: מאזן את הסיכון הגבוה של המניות נכון, התשואות של אג"ח נמוכות יותר ממניות – רק 3.1% בממוצע מאז 2007. אבל זו בדיוק הנקודה. אתם לא קונים אג"ח בשביל להתעשר מהר. אתם קונים אותן בשביל להישאר עשירים. איך בונים תיק 60/40 ב-100 דולר? זה פשוט כמו 1-2-3: 60 דולר ל-VTI – החלק שיגרום לכסף שלכם לצמוח 40 דולר ל-BND – החלק שישמור על הכסף שלכם תשכחו מזה ל-20 שנה – תנו לזמן ולריבית דריבית לעשות את הקסם הכוח האמיתי: Set It and Forget It הנה הסוד הגדול ביותר של השקעה מוצלחת: הדבר הכי טוב שאתם יכולים לעשות אחרי שהשקעתם הוא כלום. אל תנסו לתזמן את השוק. אל תמכרו בפאניקה. אל תקנו בהתלהבות. פשוט תנו לכסף לעבוד בשבילכם. עם שתי הקרנות האלה, אתם מקבלים: חשיפה לכל השוק האמריקאי – אלפי מניות ואג"ח איזון אוטומטי – לא צריך לחשוב על הקצאות עלויות מינימליות – יותר כסף נשאר בכיס שלכם ניהול פסיבי – אין מנהל קרן שמנסה להיות חכם על חשבונכם המספרים לא משקרים בואו נעשה חישוב פשוט. 100 דולר שמושקעים בתיק 60/40 עם תשואה ממוצעת של 8.8% יהפכו ל: אחרי 10 שנים: 232 דולר אחרי 20 שנה: 538 דולר אחרי 30 שנה: 1,247 דולר אחרי 40 שנה: 2,892 דולר ועכשיו דמיינו שאתם מוסיפים 100 דולר כל חודש… המספרים הופכים למשהו אחר לגמרי. אזהרות חשובות (כי אני לא מוכר לכם חלומות) זה לא להתעשר מהר: 8.8% בשנה זה לא 1000% בחודש. זו צמיחה איטית ויציבה יהיו ירידות: השוק יירד. אולי 20%, אולי 30%. זה חלק מהמשחק צריך סבלנות: התוצאות האמיתיות מגיעות אחרי 10+ שנים אינפלציה קיימת: 8.8% נומינלי זה בערך 6% ריאלי אחרי אינפלציה השורה התחתונה שתי קרנות. 100 דולר. אפס כאב ראש. זו כל הנוסחה להשקעה מוצלחת לטווח ארוך. VTI ו-BND של Vanguard נותנות לכם תיק השקעות מאוזן, מפוזר ויעיל בעלות מינימלית. אתם לא צריכים להיות וורן באפט. אתם לא צריכים לעקוב אחרי השוק כל יום. אתם רק צריכים להתחיל, להיות סבלניים, ולתת לזמן ולריבית דריבית לעשות את העבודה. כי בסופו של דבר, העושר האמיתי נבנה לא מהחלטות גאוניות, אלא מהחלטות פשוטות שמבוצעות באופן עקבי לאורך זמן. למידע נוסף, קורסים, הרצאות וסדנאות ניהול הון – צרו איתנו קשר עכשיו – מטרות פיננסיות!
שתפו את הבשורה:
הנתונים והמידע המוצגים הינם לצרכי מידע כללי בלבד ואינם מהווים ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת. אין לראות במידע המוצג תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. השקעות כרוכות בסיכון, כולל אפשרות להפסד מלוא הקרן. מומלץ להיוועץ ביועץ מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה.
