אני מרוויח 400,000 דולר בשנה ורוצה לפרוש בגיל 45 – האם לשים יותר במניות או להתמקד בנדל"ן?
תקשיבו טוב – זו השאלה של מיליון דולר שכולם שואלים: מניות או נדל"ן? ואם אתם חושבים שיש תשובה אחת נכונה, אתם טועים בגדול. האמת? התשובה תלויה בכם, במצב שלכם, ובעיקר – במה שאתם מוכנים להקריב כדי להגיע לחופש הפיננסי.
הסיפור שמאחורי השאלה
לאחרונה, רופא בן 35 ששואב 400,000 דולר בשנה זרק פצצה בקהילת Reddit. הבחור הזה כבר מחזיק ארבעה נכסים להשכרה, יש לו כסף בפנסיה וקרן חירום מסודרת. התוכנית שלו? לרוץ כמו משוגע, לשלם את המשכנתאות מהר ככל האפשר, ולפרוש למחצה בגיל 45.
אבל הנה הבעיה שמטרידה אותו: "נדל"ן זה נהדר, אבל זה מרגיש כמו תשואה איטית."
בואו נדבר מספרים אמיתיים
התחושה הזו? היא לא סתם דמיון. הנה העובדות הקשות:
- שוק המניות: תשואה שנתית ממוצעת של 10%
- עליית ערך נדל"ן: רק 4% בשנה בממוצע מאז 1967
אבל רגע, זה לא הסיפור המלא. כשאתה משכיר נכס, אתה לא רק מרוויח מעליית הערך. אתה גובה שכירות, מקבל הטבות מס על ריבית המשכנתא והפחת, ובסוף היום – התשואה הכוללת על נדל"ן להשכרה נעה בין 5% ל-12%, עם ממוצע של… תחזיקו חזק… 10%. בדיוק כמו המניות.
אז מה הבעיה האמיתית?
הבעיה היא לא במספרים. הבעיה היא בסגנון החיים.
תחשבו על זה: הרופא שלנו עובד כמו חמור, מרוויח יפה מאוד, אבל גם מנהל ארבעה נכסים. ארבעה דיירים. ארבע משכנתאות. ארבע פעמים יותר כאבי ראש.
החסרונות של להיות בעל דירה קטן:
- זמן = כסף: כל תיקון, כל החלפת דייר, כל בעיה – זה זמן שאין לך
- לחץ נפשי: ארבעה נכסים = ארבע פעמים יותר דאגות
- עלויות נסתרות: עמלות, תיקונים, ביטוחים – הניקל והדיים האלה מצטברים
- חוסר נזילות: אי אפשר למכור נכס ביום אחד כמו מניה
אז מה התשובה הנכונה?
בואו נהיה ברורים: למצב הספציפי הזה, המניות מנצחות בנוקאאוט.
למה? כי הרופא שלנו כבר עמוס. הוא לא צריך עוד עבודה. הוא צריך השקעה פסיבית שתעבוד בשבילו בזמן שהוא מציל חיים.
היתרונות של מניות במקרה הזה:
- פשטות: קניתם קרן אינדקס? סיימתם. אין דיירים, אין תיקונים
- נזילות: צריכים כסף? מכרתם בלחיצת כפתור
- עלויות נמוכות: אין משכנתאות, אין עמלות גבוהות
- גמישות: אם בעוד 10 שנים תרצו נדל"ן – תקנו אז, אולי אפילו במזומן
אבל רגע, מה אם אתם עדיין רוצים נדל"ן?
אם אתם בכל זאת נחושים להישאר עם נדל"ן, הנה טיפ זהב: אל תמהרו לסגור משכנתאות!
אם הריבית נמוכה, למה לסגור מוקדם? קחו את הכסף הנוסף, השקיעו אותו במניות, ותנו לאינפלציה לאכול את החוב שלכם. בינתיים, השכירות עולה כל שנה, אבל המשכנתא נשארת אותו דבר. זה כסף חינם, חברים.
השורה התחתונה
אין תשובה אחת נכונה לכולם. אבל יש תשובה נכונה לכם.
אם אתם עסוקים, עייפים, ורוצים פשוט לגדל את הכסף שלכם בלי כאבי ראש – לכו על מניות. אם יש לכם זמן, סבלנות, ואתם אוהבים את העסק של נדל"ן – לכו על נדל"ן.
אבל הכי חשוב: תפסיקו לחפש את ההשקעה המושלמת ותתחילו להשקיע. הזמן הוא הנכס הכי יקר שיש לכם, ואתם שורפים אותו על ניתוחים במקום על פעולה.
הרופא שלנו? הוא צריך ללכת על מניות. בעוד 10 שנים, כשיעבוד פחות, אם הוא עדיין ירצה נדל"ן – הוא יקנה. אבל עד אז, שהכסף יעבוד בשבילו, לא הוא בשביל הכסף.
למידע נוסף, קורסים, הרצאות וסדנאות ניהול הון – צרו איתנו קשר עכשיו – מטרות פיננסיות!
שתפו את הבשורה:
הנתונים והמידע המוצגים הינם לצרכי מידע כללי בלבד ואינם מהווים ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת. אין לראות במידע המוצג תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. השקעות כרוכות בסיכון, כולל אפשרות להפסד מלוא הקרן. מומלץ להיוועץ ביועץ מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה.
