עומדים בפני פיטורים? הנה איך להשקיע את פיצויי הפיטורים שלכם בחוכמה
תקשיבו טוב. אם אתם בין אלה שקיבלו הודעת פיטורים, או חוששים שזה עומד לקרות – אתם לא לבד. השנה האחרונה הייתה רצופת גלי פיטורים מאסיביים, מענקיות טכנולוגיה ועד אוניברסיטאות יוקרה. אפילו מיקרוסופט פיטרה אלפים.
עכשיו, בואו נדבר על מה שבאמת חשוב – מה לעזאזל עושים עם הכסף של פיצויי הפיטורים?
המקרה האמיתי: 220,000 דולר ביד ושאלות בראש
משתמש ברדיט שיתף לאחרונה את הסיטואציה שלו: פיצויי פיטורים של 220,000 דולר, 570,000 דולר בחסכונות פנסיה, ובן/בת זוג שעדיין עובד/ת. השאלה שלו? האם להשקיע חצי מהסכום ב-ETF?
הנה התשובה הברוטלית: לא כל כך מהר.
כלל מספר 1: קרן החירום היא המלכה
לפני שאתם אפילו חושבים על השקעות, ודאו שיש לכם קרן חירום שמכסה לפחות 3-6 חודשים של הוצאות. למה? כי החיים מלאי הפתעות, ופיטורים הם רק אחת מהן.
אם בן/בת הזוג שלכם עדיין עובד/ת – מצוין. זה נותן לכם רשת ביטחון. אבל אל תסמכו רק על זה. קרן חירום היא לא מותרות, היא הכרח.
כלל מספר 2: חובות בריבית גבוהה = אויב ציבורי מספר 1
יש לכם חובות בכרטיסי אשראי? הנה עובדה שתכאיב לכם: הריבית הממוצעת על כרטיסי אשראי בארה"ב היא 25.37%. זה אומר שאם אתם חייבים 50,000 דולר, אתם משלמים 12,500 דולר בשנה רק על ריבית!
תחשבו על זה ככה: אם אתם מקווים להרוויח 10% בשנה מהשוק (הממוצע ההיסטורי) אבל משלמים 25% ריבית – אתם בעצם מפסידים 15% בשנה. זה לא חכם. זה טיפשי.
אז מה עושים? משתמשים בחלק מפיצויי הפיטורים כדי למחוק את החובות האלה. מיד. עכשיו.
כלל מספר 3: תיק השקעות שעובד בשבילכם (גם כשאתם ישנים)
אחרי שסידרתם קרן חירום ומחקתם חובות, הגיע הזמן לבנות עושר אמיתי. והדרך הפשוטה והיעילה ביותר? קרנות אינדקס.
הנה מה שאתם צריכים לדעת: אתם לא צריכים להיות גאונים כדי להצליח בשוק ההון. קרנות אינדקס פשוטות עם עמלות נמוכות יכולות לעשות את העבודה בשבילכם.
כמה כסף אפשר לייצר? הנה הנתונים:
| תקופת השקעה | 7,000$ בשנה | 15,000$ בשנה |
|---|---|---|
| 5 שנים | 44,351$ | 95,039$ |
| 10 שנים | 109,518$ | 234,682$ |
| 20 שנים | 345,960$ | 741,344$ |
| 30 שנים | 856,421$ | 1,835,188$ |
*בהנחה של תשואה שנתית ממוצעת של 8%
אילו ETFs כדאי לשקול?
- Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – עוקב אחרי 500 החברות הגדולות בארה"ב
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) – מכסה את כל השוק האמריקאי
- Vanguard Total World Stock ETF (VT) – פיזור גלובלי מלא
כלל מספר 4: אל תהיו גיבורים – קחו יועץ פיננסי
תראו, אני יודע שאתם חושבים שאתם יכולים להסתדר לבד. אבל הנה האמת: כשמדובר בכסף הפנסיה שלכם ובעתיד הפיננסי שלכם, גאווה היא לא אסטרטגיה.
יועץ פיננסי טוב יכול:
- לעזור לכם לבנות תוכנית מותאמת אישית
- למנוע טעויות יקרות
- להרגיע אתכם בזמנים סוערים בשוק
- לוודא שאתם משלמים את המינימום במיסים
חפשו יועץ שעובד על בסיס עמלה קבועה (fee-only), לא אחד שמרוויח עמלות ממוצרים שהוא מוכר לכם.
הלקח החשוב ביותר
פיטורים זה לא סוף העולם. זו הזדמנות לבנות מחדש, חכם יותר וטוב יותר. אבל רק אם אתם עושים את הצעדים הנכונים:
- בנו קרן חירום – לפני הכל
- מחקו חובות בריבית גבוהה – הם הורגים את העתיד שלכם
- השקיעו בקרנות אינדקס פשוטות – אל תנסו להיות חכמים מדי
- קחו יועץ פיננסי – זו לא חולשה, זו חוכמה
זכרו: הכסף שקיבלתם בפיצויי הפיטורים הוא הזדמנות. אל תבזבזו אותה על טעויות שאפשר למנוע.
למידע נוסף, קורסים, הרצאות וסדנאות ניהול הון – צרו איתנו קשר עכשיו – מטרות פיננסיות!
שתפו את הבשורה:
הנתונים והמידע המוצגים הינם לצרכי מידע כללי בלבד ואינם מהווים ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת. אין לראות במידע המוצג תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. השקעות כרוכות בסיכון, כולל אפשרות להפסד מלוא הקרן. מומלץ להיוועץ ביועץ מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה.
