רוצים מיליון דולר לפנסיה? הנה 4 קרנות אינדקס פשוטות לקנות ולהחזיק לעשרות שנים
תקשיבו טוב – הדרך הפשוטה ביותר להגיע למיליון דולר בפנסיה היא לא מה שאתם חושבים.
רוב האנשים חושבים שהם צריכים להיות גאוני בורסה, לבחור את המניה הבאה של אפל או לתזמן את השוק בצורה מושלמת. טעות. טעות ענקית.
האמת? הדרך הפשוטה ביותר להגיע למיליון דולר היא דווקא לעשות כמה שפחות. לקנות קרנות אינדקס איכותיות ולתת לזמן ולריבית דריבית לעשות את העבודה בשבילכם.
למה קרנות אינדקס ולא מניות בודדות?
גם אם תמצאו את ה"מניות לנצח" המושלמות, הן עדיין ידרשו ניטור קבוע והחלפה מדי פעם. זה לא פסיבי באמת.
קרנות אינדקס לעומת זאת? קניתם, שכחתם, והרווחתם.
הנה 4 קרנות אינדקס שיכולות להביא אתכם למיליון דולר מהר ובטוח יותר ממה שאתם חושבים:
1. קרן טכנולוגיה – Technology Select Sector SPDR Fund (XLK)
רוב קרנות הסקטורים הוכיחו את עצמן כמאכזבות. כמחצית מהסקטורים מפסידים באופן קבוע ל-S&P 500.
אבל יש יוצא מן הכלל אחד – טכנולוגיה.
הטכנולוגיה לא הולכת לשום מקום. להפך – ככל שאנחנו מפתחים טכנולוגיות חדשות, הן מאפשרות לנו לפתח טכנולוגיות חדשות יותר. זה מעגל שלא ייפסק.
נכון, התנודתיות גבוהה יותר. אבל בטווח הארוך? התשואות מדברות בעד עצמן.
הקרן הזו משקפת את ביצועי מניות הטכנולוגיה ב-S&P 500, וכוללת גם שמות מה-NYSE (כמו Salesforce) שחסרים בקרנות אחרות.
2. קרן חברות בינוניות – iShares Core S&P Mid-Cap ETF (IJH)
הנה עובדה שרוב המשקיעים מפספסים: חברות בינוניות מנצחות את החברות הגדולות באופן עקבי.
תסתכלו על הנתונים – ב-30 השנים האחרונות, מדד S&P 400 MidCap עלה על S&P 500 בכ-25%!
למה? כי חברות בינוניות נמצאות ב"נקודה המתוקה" של הצמיחה. הן כבר עברו את שנות ההתחלה הרעועות, אבל עדיין לא הגיעו לתקרת הזכוכית של החברות הענקיות.
דוגמה? CrowdStrike – חברת אבטחת סייבר שזינקה מה-S&P 400 ל-S&P 500 אחרי כמה שנים של צמיחה מטורפת.
3. קרן אריסטוקרטים של דיבידנד – ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL)
אל תזלזלו בכוח של דיבידנדים קבועים שמושקעים מחדש.
החברות שמעלות דיבידנד כל שנה במשך 25 שנים לפחות? הן מכונות כסף.
ג'ונסון אנד ג'ונסון, קוקה קולה, פרוקטר אנד גמבל – כולן העלו דיבידנד במשך יותר מ-60 שנה ברציפות.
מחקרים מראים שמניות שמגדילות דיבידנד באופן קבוע מניבות תשואה שנתית ממוצעת של יותר מ-10% – פי שניים ממניות שלא מחלקות דיבידנד.
למה? כי חברות שמחלקות ומגדילות דיבידנד באופן עקבי מוכיחות יסודות חזקים, תכניות עסקיות מוצקות ומחויבות עמוקה לבעלי המניות.
4. קרן S&P 500 – SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
כן, זו המלצה צפויה. אולי אפילו קלישאתית. אבל יש סיבה שכולם ממליצים עליה.
הקרן הזו לא תנצח את השוק – היא השוק.
ה-S&P 500 מייצג 80% מכל שווי השוק האמריקאי. הנתונים מראים שבמהלך 3, 10 ו-15 השנים האחרונות, פחות מ-20% מהקרנות המנוהלות הצליחו לנצח את המדד.
אז למה להתאמץ? אם הסיכוי להצליח כל כך נמוך, ההימור החכם הוא פשוט להמר על המדד עצמו.
הסוד האמיתי – הרכב מאוזן
אז למה בכלל להתעסק עם שלוש הקרנות האחרות אם SPY כל כך טוב?
שתי סיבות מרכזיות:
- סיכוי גבוה יותר לנצח את השוק – בלי תוספת סיכון משמעותית
- פיזור התנודתיות – הקרנות נעות קצת מחוץ לסינכרון, מה שמחליק את התנודות הכלליות
היכולת להישאר רגועים וסבלניים? זה לא דבר קטן. זה ההבדל בין הצלחה לכישלון.
המסקנה שתשנה את הפנסיה שלכם
הדרך למיליון דולר לא עוברת דרך טריקים מתוחכמים או תזמוני שוק גאוניים.
היא עוברת דרך פשטות, סבלנות והשקעה עקבית בקרנות אינדקס איכותיות.
קנו את ארבע הקרנות האלה, הוסיפו כסף באופן קבוע, תנו לזמן ולריבית דריבית לעשות את הקסם שלהם – והמיליון דולר לפנסיה יהיה שלכם.
זוכרו – בהשקעות, משעמם זה רווחי. ורווחי זה בדיוק מה שאתם צריכים.
למידע נוסף, קורסים, הרצאות וסדנאות ניהול הון – צרו איתנו קשר עכשיו – מטרות פיננסיות!
שתפו את הבשורה:
הנתונים והמידע המוצגים הינם לצרכי מידע כללי בלבד ואינם מהווים ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת. אין לראות במידע המוצג תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. השקעות כרוכות בסיכון, כולל אפשרות להפסד מלוא הקרן. מומלץ להיוועץ ביועץ מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה.
